10月起大额现金管理开始试点,天津代理记账提醒老板个人账户不再“安全”

2020-09-30 11:41:43 19

试点于7月份在河北省开展后,浙江、深圳于10月份加入试点。大额现金业务是指公司或个人客户在银行机构柜台或大额高速自助存取款设备上发生的,高于管理起付金额(含)且有现金实物交接的单笔现金存取款业务。其中,公共账户管理金额起点为50万元,私人账户管理金额起点为河北省10万元,浙江省30万元,深圳市20万元。

河北:10万元以上的个人存取款和50万元以上的单位存取款需要预约登记系统,注明存取款目的和存款来源,纳入大型现金管理信息系统,实现信息支持和共享。

浙江:原则上,单位或个人在浙江省银行机构办理起付金额以上的取款业务,必须通过各银行机构公布的预约方式和渠道,至少提前预约。

大额现金管理不会影响公众获取自由。中国的现金、票据、转账、网上支付、移动支付等支付方式多样化,应用广泛,能够满足绝大多数公众的日常生产生活需求。

大额现金管理的启动金额高于大多数公众的日常现金使用量。

客户只要按照规定履行预约和登记义务,一般情况下不限制大规模准入,浙江省采取特殊管理措施的四个行业(批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售)除外。

大额现金管理额度起点是试点的重要内容,既要保障企业、个体工商户和社会公众合理、合理的现金使用需求,又要加强对可能存在偷税漏税、逃避监管、不合理占用社会资源的“重点少数”现金交易的监管。

除了大额现金存取外,企业还应注意,大额公转公、公转私也将受到监控。

这三种情况都会被认真监管!

(1)超过5万元人民币的账户现金交易将接受重点监管。

(2)向公众账户转账超过200万元的,实行重点监管。

(3)个人账户境外转账超过20万,境内转账超过50万将重点监管。

这六种情况企业都要慎重!

(1)企业规模虽小,但往往有几千万流水。

(2)资金异常转入转出,如批量转入集中转出,或集中转入批量转出。

(3)经营范围或业务运营与资金流不存在相关性。

(4)公户经常在短期内向个人转移大量资金,或者公户经常在短期内收到与业务无关的个人汇款

(5)经常在客户身上花钱,成交前有大量的自我活动。

(6)长期闲置的账户突然开立,资金大量流动。

参考:《关于试行大额现金管理的通知》和《大额现金管理试行方案》


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